(精华版)新国家开放学电专科商业银行营理期末试题标准题库答案（试卷号：2047）
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单项选择题
1．款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款( )
B．疑贷款
2．银行发行金融债券目筹集____资金利率般____期存款利率( )
A．中长期资金高
3．列指标属商业银行资产负债理监控性指标( )
D．资产收益率指标
4．果银行资产负债利率敏感度例等1表明该行面利率风险( )
A．等零
5．属商业银行营活动产生现金流量项目( )
A．融资租赁收现金
6．商业银行作特殊企业区般企业重标志( )
D．高负债性
7．属网银行系统风险( )
D．黑客攻击风险
8．利率敏感性正缺口意味着( )
B．利率浮动资产中部分固定利率负债
9．民银行规定商业银行核心资低( )
D．4
10．存贷款例越高说明商业银行流动性越( )风险程度越( )
A．低
11．( )商业银行基业务
B．负债业务
12．偿期称原理求银行资产负债( )搭配
C．定期存款证券投资应
13．中国民银行规定商业银行拆入资金例应高____拆出资金例应高____
( )
A．48
14．资产负债正数缺口____时受益资产负债负数缺口____时受损( )
A 利率升利率升
15．资产流动性例指标越高表明商业银行流动性风险越( )时意味着盈利力( )
A．降低
16．关规定商业银行年（含年）五年贷款称作( )
B．中期贷款
17．金融机构发行期限浮动利率期限挂钩分段累进计息债券称( )
B．累计金融债券
18．列项属商业银行负债理( )
B．购买理
19．列项属商业银行业务风险( )
A 网络障风险
20．列风险中属国家风险表现( )
B．转移风险
21．商业银行组织机构包括( )
D．审查机构
22．金融机构发行附息票发行时折价期面额兑付债券( )
C．贴现金融债券
23．列项反映商业银行资产负债关系例指标( )
B．杠杆率
24．果银行产品着市场逐步接受销量迅速增加该产品处( )
B．成长阶段
25．列指标中分析商业银行盈利性指标( )
A．资产利率
26．商业银行发展模式中属全型模式代表国家( )
D．瑞士
27．商业银行资金源( )
B．动性负债
28．列项中属网银行业务风险( )
C．网络障风险
29．面组银行资产流动性高低排序中正确( )
B．现金中央银行存款短期业拆短期国债
30．果银行产品着市场逐步接受销量迅速增加该产品处(
B．成长阶段
二判断题
1．国然成股份制商业银行股东( )
正确
2．商业银行资产商业银行获收入唯源( )
错误商业银行资产收入源唯源银行收入源中部分通提供服务获收入银行汇兑结算业务等
3．银行贷款承诺作出客户意撤销( )
错误贷款承诺撤销承诺撤销承诺两种撤销承诺银行承诺期客户没履行条款银行撤销该项承诺撤销承诺未客户允许意撤销该项承诺
4．利率敏感性缺口理商业银行资产负债综合理重方法商业银行果预测利率升应采取负缺口战略( )
错误商业银行果预测利率升应采取正缺口战略
5通利润表解商业银行交税金提取盈余公积金利润结余方面情况( )
错误利润表反映商业银行定时期（月份年度）营成果动态报表反映商业银行定时期收益亏损
6．破产清算严重危害商业银行形象作处置商业银行良资产方法( )
错误商业银行破产清算确实会危害商业银行形象甚波实体济已资抵债前途商业银行破产清算处置良资产种形式
7．网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致业务风险基虚拟金融服务品种形成系统风险 ( )
错误网银行风险包括基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
8．果家商业银行存贷款例超75通严格控制贷款发放方法降低 ( )
错误商业银行存贷款例项贷款期末余额／项存款期末余额降低存贷款例途径两种：通期收回贷款严格控制贷款发放缩减贷款规模二积极吸收存款扩存款基数
9．银行产品定价银行营销理诸素中唯收入素 ( )
正确
10衡量银行安全性营面风险程度贷款风险率拆资金率存贷款率衡量商业银行安全性重指标 ( )
错误贷款风险率拆资金率确衡量商业银行安全性指标存贷款率衡量商业银行资金流动性状况指标
11．偿期称原理求需偿期保持绝称( )
错误：偿期转化量较短期负债段时间考察实际总保留较长期负债余额资产结构较完善资产流动性通市场互换实现条件银行根负债偿期长短具体变化通市场转换资产流动性适应负债偿期求
12．险价值法计算风险事前计算风险风险理方法事衡量风险( )
正确
13．商业银行信创造贷款需求基础( )
错误：存款基础贷款需求信创造前提
14．附条件承兑视拒付( )
正确
15．信风险存商业银行贷款项目中( )
错误：信风险仅存贷款中存表表外业务中
16．支付结算业务商业银行贷款业务派生出( )
错误：存款业务派生出
17．负债业务规模结构限制商业银行盈利水影响风险结构商业银行区般企业重标志高负债 ( )
正确
18．银行营销理诸素成关( )
错误：银行产品定价收入素
19．商业银行信风险源款方身营失败( )
错误：仅款方身营失败原济周期客观原
20．国加入WTO外资银行中资企业中国居民开办外汇业务( )
正确
21．国商业银行投资证券种类严格限制仅限国库券金融债券企业债券等信安全性流动性强债券( )
错误：企业债券投资范围
22．目前国利率没市场化国际市场利率变化足国商业银( )行产生利率风险
错误国利率没市场化国际货币市场国际汇率变动会程度影响国利率风险第首先开放外币利率第二济全球化国际资流动
23．商业银行负债业务规模结构制约着资产业务规模结构( )
正确
24．偿期称原理求偿期较短负债应流动性极强资产搭配( )
正确
25险价值法缺陷仅计算单金融工具风险计算投资组合风险( )
错误： 险价值法仅计算单金融工具风险计算金融工具组成投资组合风险
26．整银行体系说商业银行信创造限制 ( )
错误商业银行信创造受诸素制约商业银行信创造存款基础受中央银行存款准备金率身现金准备率贷款付现率制约贷款需求前提
27．支付结算商业银行存款业务派生出 ( )
正确
28．商业银行需资金数量仅仅取决投资者商业银行盈利力求基受素制约 ( )
错误商业银行需资金数量基受两种素制约：银行监局维护金融体系安全性求商业银行必须持低资求二投资者商业银行盈利力求银行决定需佳资量时必须少考虑两种素
29．信风险产生款方身营失败观原济周期客观原 ( )
正确
30撇脂定价法商业银行常定价方法目标市场价格较敏感客户 ( )
错误撇脂定价法指新产品推市场时初始价格定高目标市场价格太敏感高端客户
三填空题
1 分支行制商业银行分支机构理方式分三种类型：直隶型区域型辖行型
2．商业银行笔发放贷款进行调查时般考虑款品质款力款现金流款抵押济环境银行贷款控制力
3．网银行风险理程包括风险评估风险暴露控制风险监控三步骤
4 商业银行项资产风险程度制定风险系数加权计算出银行资产称加权风险资产
5．商业银行政府监应遵循基原法监原合理监原适度监原高效监原
6 商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
7．资充足率衡量商业银行资否充足指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量
8 商业银行业绩评估流方法商业性评估体系核心评价银行利润风险程度
9．商业银行作金融企业具备信中介功支付中介功信创造功金融服务功
10 商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
11 业务技术角度分析网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
12．银行选择目标市场策略：差异性营销密集单营销差异营销
13．网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
14．银行担保类中间业务包括银行承兑汇票备信证类保函等
15．银行负债理理销售理购买理
16 商业银行财务分析容分三块包括银行资金流动性分析银行偿债力分析获利力分析
17．商业银行作金融企业具备信中介功支付中介功信创造功金融服务功
18 商业银行高权力机构股东会
19 票行出票背书承兑付款拒付五种行
20 商业银行风险进行初步识必须收集详细充分资料衡量银行损失发生概率程度终决定什方法风险进行理做两方面工作估计风险发生概率二估计风险造成损失
21．信中介商业银行基反映营活动特征功
22 银行资金包括资金资公积盈余公积未分配利润等
23 银行产品特点形性关联性变性易消失性
24．商业银行法律责包括商业银行民事责行政责刑事责
四名词解释
1存款保险制度：保护存款利益稳定金融体系事补救措施求商业银行吸收存款定保险费率存款保险机构投保商业银行营破产支付存款时存款保险机构代支付法定数额保险金
2．关联贷款：权直接间接控制权方面银行关联公司发放贷款造成严重问题关款信水审查缺乏客观性
3．骆驼评级体系：种银行评级体系制度包括5方面商业银行进行检查分资充足率资产质量理水盈利状况资产流动性
4 资充足性：指银行资应保持承受坏账损失风险正常运营达盈利水
5 存款负债：商业银行通吸收存款方式社会筹集资金商业银行资金源称动性负债
6．利率敏感性：资产利息收入负债利息支出受市场利率变化影响市场利率变化调整速度称银行资产负债利率敏感性
7 资性债券：弥补银行资足发行介银行存款负债股票资间负债业务银行收益资产分配求高优先股普通股次银行存款期限制通常称银行附属资
8．险价值法：商业银行风险理方法计算概率定情况银行投资组合价值阶段损失少方法
9骆驼评级体系(CAMEL)：正式名称联邦监督理机构部统银行评级体系具体容：美国联邦储备银行资充足度资产质量理水盈利状况资产流动性等五方面商业银行进行检查然商业银行进行综合评级采取监
策略综合评级时级高级五级低级
10消费贷款：商业银行居民发放者家庭购买额耐消费品者支付费贷款
11．股权资：银行资产净值银行总资产减总负债余额包括实收资资公积金未分配利润盈余公积等项目
12存款保险制度：保护存款利益稳定金融体系事补救措施求商业银行吸收存款定保险费率存款保险机构投保商业银行营破产支付存款时存款保险机构代支付法定数额保险金
13 支票：出票签发委托办理支票存款业务银行见票时条件支付确定金额收款持票票
14 资产负债例理：银行资产负债规定系列例实现银行资产控制种方式银行通资产负债例理银行资产实现合理增长达稳健营消较少风险目
15 结算中负债：银行办理结算业务中形成短期资金占
16 商业汇票：出票签发委托付款指定日期支付确定金额收款持票票商业汇票分银行承兑汇票商业承兑汇票
17．核心资：称级资核心资包括：永久性股金公开储备会计帐户反映实收资资公积盈余公积未分配利润
五简答题
1商业银行组织机构设置原什？
答：(1)精干合理原谓精干指银行设置职部门银行营活动需相适应避免机构繁杂层次重叠银行职员配备应承担务相适应事设设事谓合理着实际需原该设定设该撤定撤
(2)分工协调原银行部门间必须分工明确司职注重相互间协调配合样充分发挥部门综合功取营理整体效应
(3)幅度层次原理幅度指银行级理员直接领导理级单位员数量界限理层次指银行部行政业务指挥系统梯级理幅度理层次少理层次理幅度商业银行机构设置时寻找二者佳结合点
(4)效率效益原商业银行组织机构设立应该保证银行少劳动投入实现营目标
2 商业银行负债业务作什？
答：(1)负债业务商业银行提供重资金源
(2)定规模负债商业银行生存基础
(3)负债业务规模结构制约着商业银行资产业务规模结构限制商业银行盈利水影响风险结构
(4)负债业务商业银行流动性理提供资产业务外基操作手段
(5)负债业务开展利银行客户建立稳定业务联系银行提供更信息源
3 商业银行市场营销时市场进行细分？
答：(1)理市场细分指根理单位细分市场银行根区销售产品开发出方特色银行产品
(2)口统计细分指口特征划分市场年龄性职业生命周期处阶段
(3)消费心理细分指生活方式社会阶层性格特征等划分市场
(4)市场容量细分指营销者产品户划分中三类客户规模客户银行组织销售队伍进行销售促进
(5)利益细分指群体寻求产品关利益划分市场
4．国际解决商业银行良贷款方法？
答：(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债权全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
5 财务顾问业务产生条件类型什？
答：(1)财务顾问业务产生社会条件：
①单位资金积累相规模
②投资渠道样化投资风险加
③银行理财力提高银行竞争加剧
(2)根银行财务顾问业务性质分类：
①企业信等级评定
②固定资产投资项目评估
③资产评估
④债券评级
⑤投资咨询业务
⑥综合咨询企业营理咨询济发展战略咨询
6．商业银行资产负债例理银行影响？
答：(1)资产负债例理防止银行限制扩张资产负债
(2)改变银行分赖中央银行入资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源紧迫感增加银行竞争意识
(3)定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩减少商业银行分运负债理方法通市场入短期资金长期风险利银行保持稳健营
(4)保证银行流动性处合理水
(5)增强银行创造利润中心意识改变银行重发展资产规模较少考虑样做否增加盈利局面
(6)资产负债例理增强银行资金意识
7 网银行特点？
答：网银行虚拟化金融服务机构突破时空限制实现3A服务客户提供时间方方式服务开展业务结算日常维护运营成降低凸显出定盈利优势整金融业服务竞争空前激烈营理念强调充分利信息客户提供元化服务
8 简述表外业务分类
答：贷款承诺担保金融衍生工具投资银行业务
9 简述银行产品定价方法？
答：成加成定价认知价值法关系定价法撇脂定价法渗透定价法
10 商业银行资产类型？认识资产功？
答：(1)商业银行资产包括：现金资产证券投资贷款固定资产资产等
(2)商业银行言资产功：
①银行资产商业银行获收入源
②资产规模衡量家商业银行实力位重标志
③资产质量银行前景重预测指标
④资产理善导致银行倒闭破产重原
11．网银行特征什？
答：(1)网银行虚拟化金融服务机构
(2)网银行突破时空限制实现3A服务客户提供时间点方式服务
(3)盈利力较网银行需建立分支机构巨开支电子化交易仅速度快成低日常维护成明显低传统商业银行
(4)竞争性网银行推出整金融业服务竞争空前激烈
(5)网银行营理念强调服务充分利信息客户提供元服务根传统银行服务创造出新竞争优势
12 商业银行进行流动性风险理？
答：(1)保证资产流动性通准备金形式实现
①级准备称线储备现金准备包括商业银行库存现金中央银行存款业存款等
②二级储备称二线准备金包括短期国债商业票银行承兑票业短期拆等资产特点够迅速市场出售进行贴现者够立收回流动性强
(2)保持负债流动性通创造动负债方法进行
业拆入资金中央银行款发行额转存单国际金融市场资金等
13．商业银行功？
答：信中介功支付中介功信创造功金融服务功
14．简述资金理原
答：资金数量必须充足资金结构合理资金源保障
15．简述中华民国商业银行法规定法律责类型
答：民事法律责刑事法律责行政法律责
16．简述网银行风险？
答：网银行风险分系统性风险业务风险两类前者包括网络障风险黑客攻击风险技术更新快带系统设备投资风险者包括操作风险市场信誉风险法律风险信风险流动性风险利率风险市场风险
17．简述商业银行利率风险种表现形式
答：重新定价风险收入曲线风险基点风险选择权风险
18．商业银行资金素构成？
答：商业银行资金核心资附属资组成
(1)核心资称级资核心资包括：永久性股金公开储备会计账户反映实收资资公积盈余公积未分配利润核心资高形式资持久性者
权益
(2)附属资称二级资附属资包括：未公开储备资产重估储备般储备金者般呆账准备金混合型债务资工具长期次级债务国商业银行会计账户反映项准备金发行5年期长期金融债券项准备金包括贷款呆账准备金坏账准备金投资风险准备金三项
19．商业银行利率风险源什？
答：(1)商业银行利率风险源银行资产银行负债期限结构方面称没预料利率变动
(2)期限称两种情况：
①短贷长笔贷款期前短期利率升高银行负债成增风险
②长贷短种情况短期贷款利率降会造成固定利率做长期资金款成损失
20．商业银行负债业务概念作什？
答：(1)商业银行负债业务指商业银行通外负债方式筹措日常营需资金活动
(2)负债业务商业银行着特重意义体现：
①负债业务商业银行提供重资金源
②定规模负债商业银行生存基础
③负债业务规模结构制约着商业银行资产业务规模结构限制商业银行盈利水影响风险结构
④负债业务商业银行流动性理提供资产业务外基操作手段
⑤负债业务开展利银行客户建立稳定业务联系银行提供更信息源
（答全部点8分漏掉点扣15分全部答错分）
21．商业银行资金理原什？
答：商业银行资金进行理遵循原包括
(1)资金数量必须充足i资数量充足指商业银行资金数量必须达超金融理局规定够保障正常营业足维持充分信誉低限度
(2)资金结构合理资构成合理指银行现资新增资构成成分符合金融理局关资金构成求根中国民银行规定中华民国商业银行法求国商业银行核心资少应占全部资so资充足率低8
(3)资金源保障资金源保障指银行筹集资渠道应力保持畅通稳定银行资金
源分外部部两部分中外部筹资赖资市场发达程度取决银行营效益部筹资银行营增加利润银行应努力提高营效益基础充分利资市场筹措外部资金兼顾股东分红求前提合理留存部分盈余资金确保资金源渠道畅通
22．商业银行贷款五级分类容什？
答：(1)贷款五级分类称贷款风险分类指商业银行款终偿贷款金利息实际力确定贷款遭受损失风险程度贷款质量分正常关注次级疑损失五类种理方法
(2)正常：款够履行合没足够理怀疑贷款息时足额偿
关注：目前款力偿存偿产生利影响素
次级：款款力出现明显问题完全正常收入法足额偿贷款息执行担保会造成损失
疑：款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失
损失：采取措施者切必法律程序息然法收回收回较少部分
23．财务顾问业务类型？
答：根银行财务顾问业务性质分类：
(1)企业信等级评定
(2)固定资产投资项目评估
(3)资产评估
(4)债券评级
(5)投资咨询业务
(6)综合咨询企业营理咨询济发展战略咨询
24．影响银行存款变动素种？
答：影响银行存款素分部外部两类：
(1)影响银行存款外部素：
①济发展水济周期
②银行业竞争
③中央银行货币政策
④金融法规
⑤储蓄惯收入支出预期
(2)影响银行存款部素：
①存款计划实施
②存款利率
③银行服务
④银行实力信誉
⑤银行社会联系
25．商业银行资产负债综合理理核心思想什？
答：(1)偿期称原理银行资产负债偿期应定程度保持称关系偿期极短负债应流动性极强资产搭配偿期较长负债应流动性较差资产相搭配安排资产运避免流动性风险保证银行正常盈利
(2)目标代原理认银行营三性原中存种东西——效效银行总效盈利性流动性安全性三目标进行较相加互相代
(3)分散化原理银行资产种类客户两方面分散避免信风险减少坏账损失
(4)结构称原理动态资产结构负债结构相互称统衡长期负债长期资产短期负债般短期资产中长期稳定部分长期资产
六述题
1述提高国商业银行资充足性措施
答：（点展开程度分）
(1)增加商业银行资金
(2)降低风险资产全部银行资产中重
(3)改革措施：
①商业银行市
②利国债实现增资
③附属资手推进资金进程
④配套措施
2．试述商业银行利率敏感性分析缺口理战略容
答：(1)利率敏感性分析通资产负债利率数量组合变化反映利息收支变化分析银行利息差收益率影响基础采取相应缺口理
(2)利率敏感性缺口理商业银行进行资产负债综合理时采方法利率敏感性缺口(GAP)等计划期商业银行利率敏感性资产(ISA)利率敏感性负债(ISL)间货币差额
GAPISAISL
GAP>O称正缺口意味着利率浮动资产中部分固定利率负债GAP (3)商业银行通利率预测采缺口战略实现利润化果预测利率升采正缺口战略果预测利率降采取负缺口战略果预测利率变采零缺口战略
3试述商业银行资充足率计算方式制定实施资充足率意义
答：(1)资充足率衡量商业银行资否充足重指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量
(2)商业银行计算资充足率时商业银行法单位全部境外分支机构（包括未参表附属机构者子银行）合报表填报中外币折合成民币计算两种资充足率：
①资充足率计算：
资充足率（核心资十附属资扣减项）／加权风险资产总额×100商业银行资充足率低8
②核心资充足率计算：
附属资扣减项50时核心资充足率（核心资扣减项50）／加权风险资产总额×100
附属资扣减项50时核心资充足率资充足率
(3)制定实施资充足率意义：
①资充足率高低代表着商业银行应付金融风险力高低资金少决定银行实力支付清偿力仅保证银行营活动正常运行应付偶发性资金短缺维护存款正利益公众银行信心
②家银行仅谋求身发展更充分约束资充足率正种约束定规模资金营定规模业务量
③国商业银行承担着量国际贸易国际资流动关业务活动国际金融机构频繁资充足率家银行国际活动国际位影响国际评级机构资充足率作银行评级重尺度会程度影响家银行国际金融活动力
④着商业银行数量增加金融监机构需统监尺度利公竞争利加强监果没统尺度易出现监力度意性讨价价状况
⑤资充足率衡量商业银行营稳健潜风险重指标资充足率高低反映商业银行抵御风险力决定商业银行终清偿力家银行实力反映
4 国商业银行良贷款成解决途径
答：国银行贷款良贷款产生原(10分)：
(1)社会融资结果影响
(2)宏观济体制影响
(3)政策性贷款影响
(4)社会信环境影响
(5)银行部身问题影响
处理良贷款方法：（10分）
(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介结构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债券全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
（根回答点展开情况分）
5．试述商业银行资金构成素含义商业银行资金理需遵循原
答：(1)商业银行资金核心资附属资构成
①核心资称级资核心资包括永久性股金公开储备会计账户反映实收资资公积盈余公积未分配利润核心资高形式资持久性者权益
②附属资称二级资附属资包括未公开储备资产重估储备般储备金者般呆账准备金混合型债务（债务者股票）资工具长期次级债务商业银行会计账户反映项准备金发行五年期长期金融债券项准备金包括贷款呆账准备金坏账准备金投资风险准备金三项
(2)商业银行资金进行理遵循原包括方面：
①资金数量必须充足资数量充足指商业银行资金数量必须达超金融理局规定够保障正常营业足维持充分信誉低限度
②资金结构合理资构成合理指银行现资新增资构成成分符合金融理局关资金构成求
③资金源保障资金源保障指银行筹集资渠道应力保持畅通稳定银行资金源分外部部两部分中外部筹资赖资市场发达程度取决银行营效益部筹资银行营增加利润银行应努力提高营效益基础充分利资市场筹措外部资金兼顾股东分红求前提合理留存部分盈余资金确保资金源渠道畅通
6．国商业银行资产负债例理实践发展情况
答：国商业银行资产负债例理实践发展历史：
(1)统收统支贷资金理体制
(2)差额包干信贷资金理体制
(3)实存实贷信贷资金理体制
(4)贷款规模取消资产负债例理体制建立
国商业银行实行资产负债例理现状：
(1)资充足率
(2)存贷款率
(3)例指标分析
根点展开程度分
7 什商业银行资充足率？制定实施资充足率意义什？请结合表计算该银行核心资附属资资净额资充足率核心资充足率指标分析该银行资充足率状况否达低标准求应举措？
某商业银行年未关资情况：（单位：亿元）
答：(1)资充足率衡量商业银行资否充足重指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量商业银行资充足率低8核心资充足率低4
(2)制定实施资充足率意义：
①资充足率高低代表着商业银行应付金融风险力高低资金少决定银行实力支付清偿力仅保证银行营活动正常运行应付偶发性资金短缺维护存款正利益公众银行信心
②家银行仅谋求身发展更充分约束资充足率正种约束定规模资金营定规模业务量
③国商业银行承担着量国际贸易国际资流动关业务活动国际金融机构频繁资充足率家银行国际活动国际位影响国际评级机构资充足率作银行评级重尺度会程度影响家银行国际金融活动力
④着商业银行数量增加金融监机构需统监尺度利公竞争利加强监果没统尺度易出现监力度意性讨价价状况
⑤资充足率衡量商业银行营稳健潜风险重指标资充足率高低反映商业银行抵御风险力决定商业银行终清偿力家银行实力反映
(3)该银行核心资：1600+500+300+200 2600（亿元）
附属资：600+300+600 1500（亿元）
资净额：2600+1500 (100+400)3600（亿元）
资充足率：360060000 *1006<8
核心资充足率[2600 (100+400)*50]60000392 <4
该银行资充足率核心资充足率均未达低标准求针资充足率状况该银行应该增补资削减债务投资
8 试述商业银行常贷款定价方法容
答：商业银行常贷款定价方法：
(1)成相加贷款定价法商业银行营成角度衡量贷款利率水简单贷款定价法根模型贷款利率应该分解四部分：①银行发放贷款边际成②银行发放贷款必须营性成包括员工资发放理贷款时成等支出费③商业银行贷款发生违约甚损失承担风险必须风险补偿④银行通发放贷款预计实现利润水
贷款利率筹集发放贷资金边际成十营成十风险补偿十预计利润水
(2)价格领导贷款定价法某种价格（利率）导决定终贷款利率种定价方法贷款利率分解三部分：①市场普遍接受优惠利率者导利率②导利率款款银行支付违约风险补偿③长期款者银行支付期限风险补偿
贷款利率市场优惠利率十违约风险补偿十期限风险补偿
(3)低基准利率贷款定价法着商业银行间竞争加剧银行发放贷款时采低基准利率贷款利率
贷款利率货币市场贷利率十风险补偿十预期利润水
(4)高利率贷款定价方法种贷款定价方法现未市场利率少款商业银行款合明确写明款该银行获取贷款付高利率规定利率限）
(5)成收益贷款定价方法商业银行分三步骤计算银行贷款收取足够利息弥补银行承担成风险：首先估算种利率费水商业银行客户里获收入次估算商业银行必须款交付贷资金净额}次估算贷款收入款实际贷放资金净额估算出贷款税前收益
9．国商业银行资产负债例理实践发展情况
答：实行资产负债重理方法：
商业银行负债源动赖居民企事业单位存款定价缺少动负债工具国商业银行负债构成中储蓄公业存款占总负债90负债源存款利率受民银行制商业银行没定价权缺少动负债工具动接受客户存款资产负债理资产负债进行双重理资金安全性流动性收益性合理协调目前立足资产理缺乏负债理手段工具根银行身需通客户期限产品负债进行差定价调节负债结构例根利率敏感缺口利率走势预期动调节银行敏感性缺口规避利率风险力足
二商业银行资产结构单流动性较低缺少转移分散风险手段工具年国商业银行转变营模式调整资产结构资产类型趋元化债券投资幅增长信贷资产占导位信贷资产基没供交易转二级市场流动性低信风险法通二级市场进行转移分散导致量风险集中银行体系债券资产信风险国债政策性金融债银行间市场交易目前银行保险力投资机构均资产配置目采取买入持交易策略二级市场交易活跃样难量变现时升息周期固定利率债券面着较利率风险种风险难通现交易方式金融工具进行效规避释放
10 试述国贷款风险分类含义容分析实行贷款风险分类法贷款质量进行分类考虑素商业银行实行贷款五级分类意义进行阐述
答：(1)贷款五级分类称贷款风险分类指商业银行款终偿贷款金利息实际力确定贷款遭受损失风险程度贷款质量分正常关注次级疑损失五类种理方法
①正常：款够履行合没足够理怀疑贷款息时足额偿
②关注：目前款力偿存偿产生利影响素
③次级：款款力出现明显问题完全正常收入法足额偿贷款息执行担保会造成损失
④疑：款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失
⑤损失：采取措施者切必法律程序息然法收回收回较少部分
(2)实行贷款风险分类法贷款质量进行分类实际判断款时足额贷款息性考虑素包括：
①款款力包括款现金流量财务状况影响款力非财务素等
②款款记录
③款款意愿
④贷款担保
⑤贷款偿法律责
⑥银行信贷理
(3)贷款五级分类方法建立动态监测基础通款现金流量财务实力抵押品价值等素连续监测分析判断贷款实际损失程度银行信贷理员素质信贷理水较高求助商业银行时发现贷款发放出现问题准确识4贷款风险效踪贷款质量便银行时采取措施提高信贷资产质量
11 试述商业银行资产负债例理含义指标银行影响
答：(1)资产负债例理银行资产负债规定系列例实现银行资
产控制种方式银行通资产负债例理银行资产实现合理增长达稳健营消减少风险目
(2)商业银行采资产负债例指标五类：
①反映资产负债关系例：资充足率资率杠杆率存贷款率流动性资产流动性负债率中长期贷款定期存款率呆账准备金贷款率
②反映资产结构例：项贷款总资产率流动性资产总资产率
③反映资产质量率：报告期逾期贷款关注次级疑损失贷款等报告期资产总额项贷款余额
④反映负债结构例：拆资金率负债资率
⑤反映盈利性例：资收益率资产收益率营运净收入率股利润生息资产率
(3)资产负债例理银行影响：
①资产负债例理防止银行限制扩张资产负债
②改变银行分赖中央银行资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源紧迫感增加银行竞争意识
③定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩减少商业银行分运负债理方法通市场短期资金长期风险利银行保持稳健营
④保证银行流动性处合理水
⑤增强银行创造利润中心意识改变银行重发展资产规模较少考虑样做否增加盈利局面
⑥资产负债例理增强银行资金意识
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单项选择题
1．款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款( )
B．疑贷款
2．银行发行金融债券目筹集____资金利率般____期存款利率( )
A．中长期资金高
3．列指标属商业银行资产负债理监控性指标( )
D．资产收益率指标
4．果银行资产负债利率敏感度例等1表明该行面利率风险( )
A．等零
5．属商业银行营活动产生现金流量项目( )
A．融资租赁收现金
6．商业银行作特殊企业区般企业重标志( )
D．高负债性
7．属网银行系统风险( )
D．黑客攻击风险
8．利率敏感性正缺口意味着( )
B．利率浮动资产中部分固定利率负债
9．民银行规定商业银行核心资低( )
D．4
10．存贷款例越高说明商业银行流动性越( )风险程度越( )
A．低
11．( )商业银行基业务
B．负债业务
12．偿期称原理求银行资产负债( )搭配
C．定期存款证券投资应
13．中国民银行规定商业银行拆入资金例应高____拆出资金例应高____
( )
A．48
14．资产负债正数缺口____时受益资产负债负数缺口____时受损( )
A 利率升利率升
15．资产流动性例指标越高表明商业银行流动性风险越( )时意味着盈利力( )
A．降低
16．关规定商业银行年（含年）五年贷款称作( )
B．中期贷款
17．金融机构发行期限浮动利率期限挂钩分段累进计息债券称( )
B．累计金融债券
18．列项属商业银行负债理( )
B．购买理
19．列项属商业银行业务风险( )
A 网络障风险
20．列风险中属国家风险表现( )
B．转移风险
21．商业银行组织机构包括( )
D．审查机构
22．金融机构发行附息票发行时折价期面额兑付债券( )
C．贴现金融债券
23．列项反映商业银行资产负债关系例指标( )
B．杠杆率
24．果银行产品着市场逐步接受销量迅速增加该产品处( )
B．成长阶段
25．列指标中分析商业银行盈利性指标( )
A．资产利率
26．商业银行发展模式中属全型模式代表国家( )
D．瑞士
27．商业银行资金源( )
B．动性负债
28．列项中属网银行业务风险( )
C．网络障风险
29．面组银行资产流动性高低排序中正确( )
B．现金中央银行存款短期业拆短期国债
30．果银行产品着市场逐步接受销量迅速增加该产品处(
B．成长阶段
二判断题
1．国然成股份制商业银行股东( )
正确
2．商业银行资产商业银行获收入唯源( )
错误商业银行资产收入源唯源银行收入源中部分通提供服务获收入银行汇兑结算业务等
3．银行贷款承诺作出客户意撤销( )
错误贷款承诺撤销承诺撤销承诺两种撤销承诺银行承诺期客户没履行条款银行撤销该项承诺撤销承诺未客户允许意撤销该项承诺
4．利率敏感性缺口理商业银行资产负债综合理重方法商业银行果预测利率升应采取负缺口战略( )
错误商业银行果预测利率升应采取正缺口战略
5通利润表解商业银行交税金提取盈余公积金利润结余方面情况( )
错误利润表反映商业银行定时期（月份年度）营成果动态报表反映商业银行定时期收益亏损
6．破产清算严重危害商业银行形象作处置商业银行良资产方法( )
错误商业银行破产清算确实会危害商业银行形象甚波实体济已资抵债前途商业银行破产清算处置良资产种形式
7．网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致业务风险基虚拟金融服务品种形成系统风险 ( )
错误网银行风险包括基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
8．果家商业银行存贷款例超75通严格控制贷款发放方法降低 ( )
错误商业银行存贷款例项贷款期末余额／项存款期末余额降低存贷款例途径两种：通期收回贷款严格控制贷款发放缩减贷款规模二积极吸收存款扩存款基数
9．银行产品定价银行营销理诸素中唯收入素 ( )
正确
10衡量银行安全性营面风险程度贷款风险率拆资金率存贷款率衡量商业银行安全性重指标 ( )
错误贷款风险率拆资金率确衡量商业银行安全性指标存贷款率衡量商业银行资金流动性状况指标
11．偿期称原理求需偿期保持绝称( )
错误：偿期转化量较短期负债段时间考察实际总保留较长期负债余额资产结构较完善资产流动性通市场互换实现条件银行根负债偿期长短具体变化通市场转换资产流动性适应负债偿期求
12．险价值法计算风险事前计算风险风险理方法事衡量风险( )
正确
13．商业银行信创造贷款需求基础( )
错误：存款基础贷款需求信创造前提
14．附条件承兑视拒付( )
正确
15．信风险存商业银行贷款项目中( )
错误：信风险仅存贷款中存表表外业务中
16．支付结算业务商业银行贷款业务派生出( )
错误：存款业务派生出
17．负债业务规模结构限制商业银行盈利水影响风险结构商业银行区般企业重标志高负债 ( )
正确
18．银行营销理诸素成关( )
错误：银行产品定价收入素
19．商业银行信风险源款方身营失败( )
错误：仅款方身营失败原济周期客观原
20．国加入WTO外资银行中资企业中国居民开办外汇业务( )
正确
21．国商业银行投资证券种类严格限制仅限国库券金融债券企业债券等信安全性流动性强债券( )
错误：企业债券投资范围
22．目前国利率没市场化国际市场利率变化足国商业银( )行产生利率风险
错误国利率没市场化国际货币市场国际汇率变动会程度影响国利率风险第首先开放外币利率第二济全球化国际资流动
23．商业银行负债业务规模结构制约着资产业务规模结构( )
正确
24．偿期称原理求偿期较短负债应流动性极强资产搭配( )
正确
25险价值法缺陷仅计算单金融工具风险计算投资组合风险( )
错误： 险价值法仅计算单金融工具风险计算金融工具组成投资组合风险
26．整银行体系说商业银行信创造限制 ( )
错误商业银行信创造受诸素制约商业银行信创造存款基础受中央银行存款准备金率身现金准备率贷款付现率制约贷款需求前提
27．支付结算商业银行存款业务派生出 ( )
正确
28．商业银行需资金数量仅仅取决投资者商业银行盈利力求基受素制约 ( )
错误商业银行需资金数量基受两种素制约：银行监局维护金融体系安全性求商业银行必须持低资求二投资者商业银行盈利力求银行决定需佳资量时必须少考虑两种素
29．信风险产生款方身营失败观原济周期客观原 ( )
正确
30撇脂定价法商业银行常定价方法目标市场价格较敏感客户 ( )
错误撇脂定价法指新产品推市场时初始价格定高目标市场价格太敏感高端客户
三填空题
1 分支行制商业银行分支机构理方式分三种类型：直隶型区域型辖行型
2．商业银行笔发放贷款进行调查时般考虑款品质款力款现金流款抵押济环境银行贷款控制力
3．网银行风险理程包括风险评估风险暴露控制风险监控三步骤
4 商业银行项资产风险程度制定风险系数加权计算出银行资产称加权风险资产
5．商业银行政府监应遵循基原法监原合理监原适度监原高效监原
6 商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
7．资充足率衡量商业银行资否充足指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量
8 商业银行业绩评估流方法商业性评估体系核心评价银行利润风险程度
9．商业银行作金融企业具备信中介功支付中介功信创造功金融服务功
10 商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
11 业务技术角度分析网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
12．银行选择目标市场策略：差异性营销密集单营销差异营销
13．网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
14．银行担保类中间业务包括银行承兑汇票备信证类保函等
15．银行负债理理销售理购买理
16 商业银行财务分析容分三块包括银行资金流动性分析银行偿债力分析获利力分析
17．商业银行作金融企业具备信中介功支付中介功信创造功金融服务功
18 商业银行高权力机构股东会
19 票行出票背书承兑付款拒付五种行
20 商业银行风险进行初步识必须收集详细充分资料衡量银行损失发生概率程度终决定什方法风险进行理做两方面工作估计风险发生概率二估计风险造成损失
21．信中介商业银行基反映营活动特征功
22 银行资金包括资金资公积盈余公积未分配利润等
23 银行产品特点形性关联性变性易消失性
24．商业银行法律责包括商业银行民事责行政责刑事责
四名词解释
1存款保险制度：保护存款利益稳定金融体系事补救措施求商业银行吸收存款定保险费率存款保险机构投保商业银行营破产支付存款时存款保险机构代支付法定数额保险金
2．关联贷款：权直接间接控制权方面银行关联公司发放贷款造成严重问题关款信水审查缺乏客观性
3．骆驼评级体系：种银行评级体系制度包括5方面商业银行进行检查分资充足率资产质量理水盈利状况资产流动性
4 资充足性：指银行资应保持承受坏账损失风险正常运营达盈利水
5 存款负债：商业银行通吸收存款方式社会筹集资金商业银行资金源称动性负债
6．利率敏感性：资产利息收入负债利息支出受市场利率变化影响市场利率变化调整速度称银行资产负债利率敏感性
7 资性债券：弥补银行资足发行介银行存款负债股票资间负债业务银行收益资产分配求高优先股普通股次银行存款期限制通常称银行附属资
8．险价值法：商业银行风险理方法计算概率定情况银行投资组合价值阶段损失少方法
9骆驼评级体系(CAMEL)：正式名称联邦监督理机构部统银行评级体系具体容：美国联邦储备银行资充足度资产质量理水盈利状况资产流动性等五方面商业银行进行检查然商业银行进行综合评级采取监
策略综合评级时级高级五级低级
10消费贷款：商业银行居民发放者家庭购买额耐消费品者支付费贷款
11．股权资：银行资产净值银行总资产减总负债余额包括实收资资公积金未分配利润盈余公积等项目
12存款保险制度：保护存款利益稳定金融体系事补救措施求商业银行吸收存款定保险费率存款保险机构投保商业银行营破产支付存款时存款保险机构代支付法定数额保险金
13 支票：出票签发委托办理支票存款业务银行见票时条件支付确定金额收款持票票
14 资产负债例理：银行资产负债规定系列例实现银行资产控制种方式银行通资产负债例理银行资产实现合理增长达稳健营消较少风险目
15 结算中负债：银行办理结算业务中形成短期资金占
16 商业汇票：出票签发委托付款指定日期支付确定金额收款持票票商业汇票分银行承兑汇票商业承兑汇票
17．核心资：称级资核心资包括：永久性股金公开储备会计帐户反映实收资资公积盈余公积未分配利润
五简答题
1商业银行组织机构设置原什？
答：(1)精干合理原谓精干指银行设置职部门银行营活动需相适应避免机构繁杂层次重叠银行职员配备应承担务相适应事设设事谓合理着实际需原该设定设该撤定撤
(2)分工协调原银行部门间必须分工明确司职注重相互间协调配合样充分发挥部门综合功取营理整体效应
(3)幅度层次原理幅度指银行级理员直接领导理级单位员数量界限理层次指银行部行政业务指挥系统梯级理幅度理层次少理层次理幅度商业银行机构设置时寻找二者佳结合点
(4)效率效益原商业银行组织机构设立应该保证银行少劳动投入实现营目标
2 商业银行负债业务作什？
答：(1)负债业务商业银行提供重资金源
(2)定规模负债商业银行生存基础
(3)负债业务规模结构制约着商业银行资产业务规模结构限制商业银行盈利水影响风险结构
(4)负债业务商业银行流动性理提供资产业务外基操作手段
(5)负债业务开展利银行客户建立稳定业务联系银行提供更信息源
3 商业银行市场营销时市场进行细分？
答：(1)理市场细分指根理单位细分市场银行根区销售产品开发出方特色银行产品
(2)口统计细分指口特征划分市场年龄性职业生命周期处阶段
(3)消费心理细分指生活方式社会阶层性格特征等划分市场
(4)市场容量细分指营销者产品户划分中三类客户规模客户银行组织销售队伍进行销售促进
(5)利益细分指群体寻求产品关利益划分市场
4．国际解决商业银行良贷款方法？
答：(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债权全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
5 财务顾问业务产生条件类型什？
答：(1)财务顾问业务产生社会条件：
①单位资金积累相规模
②投资渠道样化投资风险加
③银行理财力提高银行竞争加剧
(2)根银行财务顾问业务性质分类：
①企业信等级评定
②固定资产投资项目评估
③资产评估
④债券评级
⑤投资咨询业务
⑥综合咨询企业营理咨询济发展战略咨询
6．商业银行资产负债例理银行影响？
答：(1)资产负债例理防止银行限制扩张资产负债
(2)改变银行分赖中央银行入资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源紧迫感增加银行竞争意识
(3)定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩减少商业银行分运负债理方法通市场入短期资金长期风险利银行保持稳健营
(4)保证银行流动性处合理水
(5)增强银行创造利润中心意识改变银行重发展资产规模较少考虑样做否增加盈利局面
(6)资产负债例理增强银行资金意识
7 网银行特点？
答：网银行虚拟化金融服务机构突破时空限制实现3A服务客户提供时间方方式服务开展业务结算日常维护运营成降低凸显出定盈利优势整金融业服务竞争空前激烈营理念强调充分利信息客户提供元化服务
8 简述表外业务分类
答：贷款承诺担保金融衍生工具投资银行业务
9 简述银行产品定价方法？
答：成加成定价认知价值法关系定价法撇脂定价法渗透定价法
10 商业银行资产类型？认识资产功？
答：(1)商业银行资产包括：现金资产证券投资贷款固定资产资产等
(2)商业银行言资产功：
①银行资产商业银行获收入源
②资产规模衡量家商业银行实力位重标志
③资产质量银行前景重预测指标
④资产理善导致银行倒闭破产重原
11．网银行特征什？
答：(1)网银行虚拟化金融服务机构
(2)网银行突破时空限制实现3A服务客户提供时间点方式服务
(3)盈利力较网银行需建立分支机构巨开支电子化交易仅速度快成低日常维护成明显低传统商业银行
(4)竞争性网银行推出整金融业服务竞争空前激烈
(5)网银行营理念强调服务充分利信息客户提供元服务根传统银行服务创造出新竞争优势
12 商业银行进行流动性风险理？
答：(1)保证资产流动性通准备金形式实现
①级准备称线储备现金准备包括商业银行库存现金中央银行存款业存款等
②二级储备称二线准备金包括短期国债商业票银行承兑票业短期拆等资产特点够迅速市场出售进行贴现者够立收回流动性强
(2)保持负债流动性通创造动负债方法进行
业拆入资金中央银行款发行额转存单国际金融市场资金等
13．商业银行功？
答：信中介功支付中介功信创造功金融服务功
14．简述资金理原
答：资金数量必须充足资金结构合理资金源保障
15．简述中华民国商业银行法规定法律责类型
答：民事法律责刑事法律责行政法律责
16．简述网银行风险？
答：网银行风险分系统性风险业务风险两类前者包括网络障风险黑客攻击风险技术更新快带系统设备投资风险者包括操作风险市场信誉风险法律风险信风险流动性风险利率风险市场风险
17．简述商业银行利率风险种表现形式
答：重新定价风险收入曲线风险基点风险选择权风险
18．商业银行资金素构成？
答：商业银行资金核心资附属资组成
(1)核心资称级资核心资包括：永久性股金公开储备会计账户反映实收资资公积盈余公积未分配利润核心资高形式资持久性者
权益
(2)附属资称二级资附属资包括：未公开储备资产重估储备般储备金者般呆账准备金混合型债务资工具长期次级债务国商业银行会计账户反映项准备金发行5年期长期金融债券项准备金包括贷款呆账准备金坏账准备金投资风险准备金三项
19．商业银行利率风险源什？
答：(1)商业银行利率风险源银行资产银行负债期限结构方面称没预料利率变动
(2)期限称两种情况：
①短贷长笔贷款期前短期利率升高银行负债成增风险
②长贷短种情况短期贷款利率降会造成固定利率做长期资金款成损失
20．商业银行负债业务概念作什？
答：(1)商业银行负债业务指商业银行通外负债方式筹措日常营需资金活动
(2)负债业务商业银行着特重意义体现：
①负债业务商业银行提供重资金源
②定规模负债商业银行生存基础
③负债业务规模结构制约着商业银行资产业务规模结构限制商业银行盈利水影响风险结构
④负债业务商业银行流动性理提供资产业务外基操作手段
⑤负债业务开展利银行客户建立稳定业务联系银行提供更信息源
（答全部点8分漏掉点扣15分全部答错分）
21．商业银行资金理原什？
答：商业银行资金进行理遵循原包括
(1)资金数量必须充足i资数量充足指商业银行资金数量必须达超金融理局规定够保障正常营业足维持充分信誉低限度
(2)资金结构合理资构成合理指银行现资新增资构成成分符合金融理局关资金构成求根中国民银行规定中华民国商业银行法求国商业银行核心资少应占全部资so资充足率低8
(3)资金源保障资金源保障指银行筹集资渠道应力保持畅通稳定银行资金
源分外部部两部分中外部筹资赖资市场发达程度取决银行营效益部筹资银行营增加利润银行应努力提高营效益基础充分利资市场筹措外部资金兼顾股东分红求前提合理留存部分盈余资金确保资金源渠道畅通
22．商业银行贷款五级分类容什？
答：(1)贷款五级分类称贷款风险分类指商业银行款终偿贷款金利息实际力确定贷款遭受损失风险程度贷款质量分正常关注次级疑损失五类种理方法
(2)正常：款够履行合没足够理怀疑贷款息时足额偿
关注：目前款力偿存偿产生利影响素
次级：款款力出现明显问题完全正常收入法足额偿贷款息执行担保会造成损失
疑：款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失
损失：采取措施者切必法律程序息然法收回收回较少部分
23．财务顾问业务类型？
答：根银行财务顾问业务性质分类：
(1)企业信等级评定
(2)固定资产投资项目评估
(3)资产评估
(4)债券评级
(5)投资咨询业务
(6)综合咨询企业营理咨询济发展战略咨询
24．影响银行存款变动素种？
答：影响银行存款素分部外部两类：
(1)影响银行存款外部素：
①济发展水济周期
②银行业竞争
③中央银行货币政策
④金融法规
⑤储蓄惯收入支出预期
(2)影响银行存款部素：
①存款计划实施
②存款利率
③银行服务
④银行实力信誉
⑤银行社会联系
25．商业银行资产负债综合理理核心思想什？
答：(1)偿期称原理银行资产负债偿期应定程度保持称关系偿期极短负债应流动性极强资产搭配偿期较长负债应流动性较差资产相搭配安排资产运避免流动性风险保证银行正常盈利
(2)目标代原理认银行营三性原中存种东西——效效银行总效盈利性流动性安全性三目标进行较相加互相代
(3)分散化原理银行资产种类客户两方面分散避免信风险减少坏账损失
(4)结构称原理动态资产结构负债结构相互称统衡长期负债长期资产短期负债般短期资产中长期稳定部分长期资产
六述题
1述提高国商业银行资充足性措施
答：（点展开程度分）
(1)增加商业银行资金
(2)降低风险资产全部银行资产中重
(3)改革措施：
①商业银行市
②利国债实现增资
③附属资手推进资金进程
④配套措施
2．试述商业银行利率敏感性分析缺口理战略容
答：(1)利率敏感性分析通资产负债利率数量组合变化反映利息收支变化分析银行利息差收益率影响基础采取相应缺口理
(2)利率敏感性缺口理商业银行进行资产负债综合理时采方法利率敏感性缺口(GAP)等计划期商业银行利率敏感性资产(ISA)利率敏感性负债(ISL)间货币差额
GAPISAISL
GAP>O称正缺口意味着利率浮动资产中部分固定利率负债GAP
3试述商业银行资充足率计算方式制定实施资充足率意义
答：(1)资充足率衡量商业银行资否充足重指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量
(2)商业银行计算资充足率时商业银行法单位全部境外分支机构（包括未参表附属机构者子银行）合报表填报中外币折合成民币计算两种资充足率：
①资充足率计算：
资充足率（核心资十附属资扣减项）／加权风险资产总额×100商业银行资充足率低8
②核心资充足率计算：
附属资扣减项50时核心资充足率（核心资扣减项50）／加权风险资产总额×100
附属资扣减项50时核心资充足率资充足率
(3)制定实施资充足率意义：
①资充足率高低代表着商业银行应付金融风险力高低资金少决定银行实力支付清偿力仅保证银行营活动正常运行应付偶发性资金短缺维护存款正利益公众银行信心
②家银行仅谋求身发展更充分约束资充足率正种约束定规模资金营定规模业务量
③国商业银行承担着量国际贸易国际资流动关业务活动国际金融机构频繁资充足率家银行国际活动国际位影响国际评级机构资充足率作银行评级重尺度会程度影响家银行国际金融活动力
④着商业银行数量增加金融监机构需统监尺度利公竞争利加强监果没统尺度易出现监力度意性讨价价状况
⑤资充足率衡量商业银行营稳健潜风险重指标资充足率高低反映商业银行抵御风险力决定商业银行终清偿力家银行实力反映
4 国商业银行良贷款成解决途径
答：国银行贷款良贷款产生原(10分)：
(1)社会融资结果影响
(2)宏观济体制影响
(3)政策性贷款影响
(4)社会信环境影响
(5)银行部身问题影响
处理良贷款方法：（10分）
(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介结构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债券全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
（根回答点展开情况分）
5．试述商业银行资金构成素含义商业银行资金理需遵循原
答：(1)商业银行资金核心资附属资构成
①核心资称级资核心资包括永久性股金公开储备会计账户反映实收资资公积盈余公积未分配利润核心资高形式资持久性者权益
②附属资称二级资附属资包括未公开储备资产重估储备般储备金者般呆账准备金混合型债务（债务者股票）资工具长期次级债务商业银行会计账户反映项准备金发行五年期长期金融债券项准备金包括贷款呆账准备金坏账准备金投资风险准备金三项
(2)商业银行资金进行理遵循原包括方面：
①资金数量必须充足资数量充足指商业银行资金数量必须达超金融理局规定够保障正常营业足维持充分信誉低限度
②资金结构合理资构成合理指银行现资新增资构成成分符合金融理局关资金构成求
③资金源保障资金源保障指银行筹集资渠道应力保持畅通稳定银行资金源分外部部两部分中外部筹资赖资市场发达程度取决银行营效益部筹资银行营增加利润银行应努力提高营效益基础充分利资市场筹措外部资金兼顾股东分红求前提合理留存部分盈余资金确保资金源渠道畅通
6．国商业银行资产负债例理实践发展情况
答：国商业银行资产负债例理实践发展历史：
(1)统收统支贷资金理体制
(2)差额包干信贷资金理体制
(3)实存实贷信贷资金理体制
(4)贷款规模取消资产负债例理体制建立
国商业银行实行资产负债例理现状：
(1)资充足率
(2)存贷款率
(3)例指标分析
根点展开程度分
7 什商业银行资充足率？制定实施资充足率意义什？请结合表计算该银行核心资附属资资净额资充足率核心资充足率指标分析该银行资充足率状况否达低标准求应举措？
某商业银行年未关资情况：（单位：亿元）
答：(1)资充足率衡量商业银行资否充足重指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量商业银行资充足率低8核心资充足率低4
(2)制定实施资充足率意义：
①资充足率高低代表着商业银行应付金融风险力高低资金少决定银行实力支付清偿力仅保证银行营活动正常运行应付偶发性资金短缺维护存款正利益公众银行信心
②家银行仅谋求身发展更充分约束资充足率正种约束定规模资金营定规模业务量
③国商业银行承担着量国际贸易国际资流动关业务活动国际金融机构频繁资充足率家银行国际活动国际位影响国际评级机构资充足率作银行评级重尺度会程度影响家银行国际金融活动力
④着商业银行数量增加金融监机构需统监尺度利公竞争利加强监果没统尺度易出现监力度意性讨价价状况
⑤资充足率衡量商业银行营稳健潜风险重指标资充足率高低反映商业银行抵御风险力决定商业银行终清偿力家银行实力反映
(3)该银行核心资：1600+500+300+200 2600（亿元）
附属资：600+300+600 1500（亿元）
资净额：2600+1500 (100+400)3600（亿元）
资充足率：360060000 *1006<8
核心资充足率[2600 (100+400)*50]60000392 <4
该银行资充足率核心资充足率均未达低标准求针资充足率状况该银行应该增补资削减债务投资
8 试述商业银行常贷款定价方法容
答：商业银行常贷款定价方法：
(1)成相加贷款定价法商业银行营成角度衡量贷款利率水简单贷款定价法根模型贷款利率应该分解四部分：①银行发放贷款边际成②银行发放贷款必须营性成包括员工资发放理贷款时成等支出费③商业银行贷款发生违约甚损失承担风险必须风险补偿④银行通发放贷款预计实现利润水
贷款利率筹集发放贷资金边际成十营成十风险补偿十预计利润水
(2)价格领导贷款定价法某种价格（利率）导决定终贷款利率种定价方法贷款利率分解三部分：①市场普遍接受优惠利率者导利率②导利率款款银行支付违约风险补偿③长期款者银行支付期限风险补偿
贷款利率市场优惠利率十违约风险补偿十期限风险补偿
(3)低基准利率贷款定价法着商业银行间竞争加剧银行发放贷款时采低基准利率贷款利率
贷款利率货币市场贷利率十风险补偿十预期利润水
(4)高利率贷款定价方法种贷款定价方法现未市场利率少款商业银行款合明确写明款该银行获取贷款付高利率规定利率限）
(5)成收益贷款定价方法商业银行分三步骤计算银行贷款收取足够利息弥补银行承担成风险：首先估算种利率费水商业银行客户里获收入次估算商业银行必须款交付贷资金净额}次估算贷款收入款实际贷放资金净额估算出贷款税前收益
9．国商业银行资产负债例理实践发展情况
答：实行资产负债重理方法：
商业银行负债源动赖居民企事业单位存款定价缺少动负债工具国商业银行负债构成中储蓄公业存款占总负债90负债源存款利率受民银行制商业银行没定价权缺少动负债工具动接受客户存款资产负债理资产负债进行双重理资金安全性流动性收益性合理协调目前立足资产理缺乏负债理手段工具根银行身需通客户期限产品负债进行差定价调节负债结构例根利率敏感缺口利率走势预期动调节银行敏感性缺口规避利率风险力足
二商业银行资产结构单流动性较低缺少转移分散风险手段工具年国商业银行转变营模式调整资产结构资产类型趋元化债券投资幅增长信贷资产占导位信贷资产基没供交易转二级市场流动性低信风险法通二级市场进行转移分散导致量风险集中银行体系债券资产信风险国债政策性金融债银行间市场交易目前银行保险力投资机构均资产配置目采取买入持交易策略二级市场交易活跃样难量变现时升息周期固定利率债券面着较利率风险种风险难通现交易方式金融工具进行效规避释放
10 试述国贷款风险分类含义容分析实行贷款风险分类法贷款质量进行分类考虑素商业银行实行贷款五级分类意义进行阐述
答：(1)贷款五级分类称贷款风险分类指商业银行款终偿贷款金利息实际力确定贷款遭受损失风险程度贷款质量分正常关注次级疑损失五类种理方法
①正常：款够履行合没足够理怀疑贷款息时足额偿
②关注：目前款力偿存偿产生利影响素
③次级：款款力出现明显问题完全正常收入法足额偿贷款息执行担保会造成损失
④疑：款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失
⑤损失：采取措施者切必法律程序息然法收回收回较少部分
(2)实行贷款风险分类法贷款质量进行分类实际判断款时足额贷款息性考虑素包括：
①款款力包括款现金流量财务状况影响款力非财务素等
②款款记录
③款款意愿
④贷款担保
⑤贷款偿法律责
⑥银行信贷理
(3)贷款五级分类方法建立动态监测基础通款现金流量财务实力抵押品价值等素连续监测分析判断贷款实际损失程度银行信贷理员素质信贷理水较高求助商业银行时发现贷款发放出现问题准确识4贷款风险效踪贷款质量便银行时采取措施提高信贷资产质量
11 试述商业银行资产负债例理含义指标银行影响
答：(1)资产负债例理银行资产负债规定系列例实现银行资
产控制种方式银行通资产负债例理银行资产实现合理增长达稳健营消减少风险目
(2)商业银行采资产负债例指标五类：
①反映资产负债关系例：资充足率资率杠杆率存贷款率流动性资产流动性负债率中长期贷款定期存款率呆账准备金贷款率
②反映资产结构例：项贷款总资产率流动性资产总资产率
③反映资产质量率：报告期逾期贷款关注次级疑损失贷款等报告期资产总额项贷款余额
④反映负债结构例：拆资金率负债资率
⑤反映盈利性例：资收益率资产收益率营运净收入率股利润生息资产率
(3)资产负债例理银行影响：
①资产负债例理防止银行限制扩张资产负债
②改变银行分赖中央银行资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源紧迫感增加银行竞争意识
③定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩减少商业银行分运负债理方法通市场短期资金长期风险利银行保持稳健营
④保证银行流动性处合理水
⑤增强银行创造利润中心意识改变银行重发展资产规模较少考虑样做否增加盈利局面
⑥资产负债例理增强银行资金意识
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