区银行业防范金融风险——安银行M支行供应链金融风险理例
目 录
摘 4
Abstract 5
引言 6
二安银行M支行运供应链概述 6
（）安银行M支行供应链金融发展现状 6
（二）安银行M支行供应链金融面风险 7
1没稳定客户源客户黏着度低 7
2获取信息成太高没台数收集统计系统 8
3获取信息准确性够法掌握供应链企业真实资金交易情况 8
三安银行M支行供应链金融现行运营理手段 8
（）第三方台合作挖掘客户 8
（二）通性化定制吸引延展两端客户 9
（三）安银行M支行线流风险识台 10
（四）应市场产生新甄风险台 11
四安银行M支行供应链金融风险理存问题 12
（）关动产担保法律法规健全 12
（二）业员供应链金融相关素质缺乏 12
（三）外包公司物流监带风险 12
（四）身供应链金融台够完善 13
（五）服务象单周期性强 13
五策建议 14
（）产业快明确身职务推动立法进程 14
（二）力培养相关专业性复合 15
（三）坚持数技术物流企业进步合作 15
（四）建立完备供应链金融前中台体系 15
（五）通开发性定制化服务吸引新客户 16
参考文献 17
摘
文介绍供应链金融形成原理国整体金融市场发展成熟社会信体系缺失法律完善环境供应链金融开发体商业银行供应链金融产品传统产品需商业银行突破固服务模式创新模式研发文旨阐述安银行M支行现风险理系统风险防控措施通较业银行间风险理现状探讨安银行M支行现行运营问题供应链金融象业员整市场政策角度分析提出意见法
关键词：风险理安银行M支行供应链金融互联网数信评估
Abstract
This paper introduces the formation principle of supply chain finance under the environment of immature development of China＇s whole financial market
Supply chain finance products and their previous traditional products are different the need for commercial banks to break through the inherent some service models and innovative models for research and development Ping An bank now forms a product system to introduce Ping An bank＇s three major supply chain financial services generated products inventory spot and prepayment In carrying out the relevant supply chain finance business Ping An bank will take into account the three main elements of the supply chain crossindustry regional multisubjectivity these characteristics bring convenience to the financial business but everything has two sides in the convenience of the same time risk management has become an important issue and difficult problems
Comparing the products of Ping An bank with those of other interbank banks we found that we could find that Ping An＇s existing business model could not meet the needs of the market but would continue to expose its shortcomings in controlling risk in the course of the economic downturn The purpose of this paper is to expound the existing risk management system and risk prevention and control measures of ping An bank and to share the financial information of customers in the Internet platform according to supply chain finance and to analyze the present situation of Ping An bank by using the technology of cloud and big data Based on big Data technology Ping An bank can optimize its wind control mode on the basis and set up a set of air control system that can fully guarantee the security of funds and the security of transactions
Key Words：Risk management Ping An bank supply chain finance the Internet Big data technology Credit evaluation
引言
2018年8月国家提出力发展中企业国民济支柱中企业发展中企业国民济稳定高速发展仅关系国计民生更影响着社会稳定什国家愿意种方式鼓励促进中企业发展
身规模国中企业硬伤代表财务理信水等方面没企业规模化成熟化加商业银行传统信贷体系中中企业先天足素加续善营模式认违约率较高授信客户群基法常规手段获商业银行中获授信必须付出更高融资成获授信
目前供应链中企业断增长需求时供应链逐渐成产业竞争中种重方式种背景供应链金融应运生直优质企业客源长久国银行垄断中银行直没合适土壤养分生存时候供应链金融正中企业拓展市场场甘霖开拓银行信贷新领域够控制风险供应链金融正成种中企业商业银行融资言全新选择国商业银行新重业务发展方
供应链金融作国正发展新型融资业务诸方面均足降低业务风险提高行性目前需快解决问题进行研究必文安银行M支行供应链金融业务模式风险理进行研究正研究提出合适措施改善现状文通国安银行M支行供应链金融业务模式风险原识风险理实施策略等方面进行研究互联网角度国供应链金融业务风险理提供切实行理策略研究思路促进该业务健康发展
二安银行M支行运供应链概述
（）安银行M支行供应链金融发展现状
安银行M支行2003年提出两供应链金融理念偿性贸易金融1+N成功供应链金融业务国商业银行中开展起初步实现供应链金融框架通核心企业中企业交易融资进行担保降低风险原仅服务家核心企业模式拓宽变针群体企业种服务模式十年安银行M支行推出供应链金融20实现次面立体种创新20时期信息爆炸信已通济行运数进行计算纳传统企业理仅限部现需企业外部信息进行合作仅仅技术革新更意味着企业理进入崭新模式
时十年时间供应链金融业务发展成公司业务王牌覆盖方方面面包括应收现货预付等供应链金融业务体系客户行业跨度厂家美宝钢海尔等安银行M支行达成合作：安银行M支行提供资金支持核心企业游企业解决融资难问题确保供应链运营发展2017年末安银行M支行贸易授信余额1704230亿元较年末增幅1548安银行M支行提出种融资模式站产业供应链角度全局考虑避免单企业产生传统局限时延伸银行深服务
（二）安银行M支行供应链金融面风险
安银行M支行然国第家首先试水供应链金融银行没着国家济形式改变转变身营理念相较身拥完善建物流体系物流体系成千万供应商形成购物惯网购户通数身台交易记录进行计算统计纳形成驱动套供应链金融体系降低成电商台例京东白条蚂蚁微贷说安银行M支行缺点暴露遗：
1没稳定客户源客户黏着度低
京东白条蚂蚁微贷身相应购物台：京东商城淘宝 台购物户通常会推荐京东白条蚂蚁微贷时产生优惠选择种支付方式形成购物惯转变成黏性极高忠实客户信卡银行卡类消费惯逐渐支付宝现金支付取代刷卡数降低安银行M支行客户吸引供应链金融体失微支撑
2获取信息成太高没台数收集统计系统
安银行M支行商业银行营业象离岸金融般型企业计算常规金融交易数十分成熟运数互联网计算机系统时候身台收集信息效果捉襟见肘安银行M支行常需助软件公司数手段获取企业营数导致笔巨额外开销然笔开销没办法免原安银行M支行身台没力衡量收集数然培养新批专业口金融成巨结果定达理想预期偿失安银行M支行进入进退两难境
3获取信息准确性够法掌握供应链企业真实资金交易情况
面说安银行M支行常信息收集评估交公司运营计算机系统天然缺陷操作失误信息出错频率十分高加创新稀缺法摆脱传统业务系统带开发互联网技术约束压力身风控理系统落法潮流信息系统安银行M支行供应链金融风口中败阵
三安银行M支行供应链金融现行运营理手段
（）第三方台合作挖掘客户
通常安银行M支行想线开发供应链金融关客户两种方式通第三方台合作挖掘新客户
步骤细分行业垂直行业互联网台直接合作利资源优势时间政府行业协会企业等广泛结盟运系列优惠服务商圈获取台拥客户群通举措安银行M支行已成功山东寿光果蔬合力中税东方支付海尔样企业12家台建立战略合作关系取明显成效时二百家核心企业百三十家商业保理公司建立良合作关系
安银行M支行针供应链参者制定专属金融服务解决方案安银行M支行全链条网络融资解决方案性化定制落实方方面面包括第三方信息合作台会根属性特点制定方案值肯定安银行M支行破固守成规业务运营理念开始推出系列特色服务产品降低信贷门槛贷成着显著作典型产品针型超市推出商超供应贷合作台推出采购贷方政府产业园根纳税纳税数合作推出橙e税金贷等
解企业身没许资金需求换句话说安银行M支行资金黏性够远没企业渴求类企业种安全客源类企业旗供应链固定资产形资产足够稳定已定品牌效应知名度产生款时足够力周期完成款保证良性循环安银行M支行方面坚持时风险评控产品规划提供较福利达赢
（二）通性化定制吸引延展两端客户
安银行M支行旨通供应链做持续稳定熟客生意延伸熟客熟客例游供应商核心企业游游中企业游零售商中供应链游游安银行M支行开发重点毕竟规模微企业银行融资需求量够积少成形成数量相观客户群体带N断延长发展供应链金融两端客户方法逐渐安银行M支行采
规模微企业安银行M支行终身附企业信获取融资身信资质够格然现提供笔观收入果期紧企业进行调查理风险非常类型企业常常认风险理重体
针第种客户群体开展独具特色定制化融资业务增加合作欲进行适度利双方合作更加长久
第二种企业安银行M支行针游生产链应收账款针游预付账款台信担保融资手段外辟蹊径开发出独具特色融资业务融资业务进行更进步细分：
第安银行M支行针消费额行业例医疗家电化工等开展赊销池融资银行款提供赊销交易双方应收账款转融资模式
第二安银行M支行面述行业客户群采购贷供应链分销贸易环节需银行介入进提供预付种线融资服务模式
种情况制定更加性化产品设计握住两类客户
（三）安银行M支行线流风险识台
目前安银行M支行线运营模式老生常谈线传统供应链金融线开始进行运营台橙e网
安银行M支行通学电商台计算机技术实体产业中产生信息运信息技术进行纳实体济互联网逐渐结合趋势背景2014年开发线操作台橙e网旨中企业提供高效优质服务吸引更客户资金争取获更空间进步优化整商业产业链生态运高科技手段安银行M支行中进行商业交易金融活动信息资源进行整合帮助供应链游熟客手段实现电子商务转型时商业项资源信息进行实时监控分享方参者供应链参者提供全面系统透明供应链金融服务实户信息资金流入流出合作关系（通融资金额流出方知合作象）更控存风险安银行M支行早期供应链金融风险进行理手段
橙 e台推出安银行M支行 2014 年仅保持客户数量供应链金融融资余额稳定增长时提高供应链金融业务相关收益详情见表：
表1 供应链金融业务橙e台线前现相关业绩
年份
项目
供应链金融融资余额（亿）
新增供应融资客户数
日均增长存款
融资余额增数
2012
2987
7256
532
*
2013
3520
10031
767
1784
2014
4918
11472
1413
2679
2015
6212
15730
1557
2631
2016
7364
18910
2124
1854
2017
8231
27224
2643
1177
面表格获取安银行M支行2014年橙e网供应链金融融资直保持着稳定幅增长未前直增速缓慢2012年2013年安银行M支行没开展线台操作模式时候安银行M支行供应链金融余额仅仅29873520亿元增长速度缓慢2014推出橙e网余额数量发生质飞跃融资规模明显扩融资增长速度非常快知道2014年发生种情况青岛港仓储融资违约十七家国银行卷入次危机中金额损失高达百亿（148亿元）橙e网户风险评测预警安银行M支行风险降
着红利期消失2016 年2017年开始融资速率逐渐稳定户数量积累批数量便开始疲软散户逐渐银行红利期吸引加台风险防控完善新增客户信法进行效评级现台技术市场发展角度等弊端逐渐暴露
知道供应链金融台化目前未发展趋势橙e网中电商云服务模块电子商务基础供应链金融服务模块输入电子单证交易成功触发融资机制实现整融资程线化整操作信息公开透明迹循银行掌握整供应链信息资金流安银行M支行获取客户信息选项中进行方面改善例企业资产分级制定调查问卷更新风险评级方式风险总控收获方面调查资料强制性回馈真实性高没足够交易结果构建安银行M支行信息库新兴电子商务台较量中落阵
完善台服务开发创新出更供应链金融衍生产品开拓新客户市场成安银行M支行占供应链金融市场难题时候事业部壮便适时开始作补充帮助甄客户风险
（四）应市场产生新甄风险台
橙e网建立行业迅猛发展现线台显力心安银行M支行公司相关零售资金业务进行相应改革中建立包括行业产品台三类数十事业部中公司网络金融事业部隶属台事业部负责理线业务开发相关线产品橙e网提供支持部门次设立六行业事业部运作重点行业领域方面强化行业专业服务力方面推进差异化发展计划扶持产业链方行业成长制宜身创造更业务机会截止2017年末行业事业部存款余额27104 亿元贷款余额 40096 亿元均实现年初数倍翻番分占公司总存贷款余额 26142017 年实现营业收入 1617 亿元增长 37
四安银行M支行供应链金融风险理存问题
难控制利率风险安银行M支行面着风险
（）关动产担保法律法规健全
前提国供应链金融行业相较国外言处刚起步状态法国外样运关动产担保法律法规实现行业进行约束风险进行防控信贷合法权利进行效保护促进供应链金融业务持久发展目时流动资产作担保信贷供应链金融模式动产担保法律法规健全直接影响商业银行否利规避风险积极发展业务
（二）业员供应链金融相关素质缺乏
安银行M支行中国早提出供应链金融概念没发挥行业领头者作协助中国金融业建立完善供应链金融行业准入标准然安银行M支行身份限制没资格制定法律授信方式突破创新进行种类型发展然传统金融业行业求显然适专业化较高互联网供应链金融国缓慢发展供应链金融风险理成果甚微没相关风险理知识业员进行针性培养安银行M支行整金融业日制定修改完善法律局面片法律荒漠培养供应链金融风险理问题
（三）外包公司物流监带风险
安银行M支行果质押物物流监全权包揽会面两问题物流方面规模专业度远物流企业外质押贷款成缩减方面做没专业物流企业号银行选择外包物流企业会缺失抵押物权质量交易关信息果物流监企业没进行严格关筛选会遇谋私利损害银行利益物流企业例企业物流公司串通虚假抵押证银行骗取贷款者出具虚假入库登记单瞒着银行私提出抵押物物流公司身营者法规章制度办事导致货物抵押物损害
（四）身供应链金融台够完善
文提安银行M支行电子台数相关够充分安银行M支行供应链金融电子化纸化已落实授信质押物理融资账款真实性确认漏洞系统够完善加银行风险贷款预警停留工处理阶段安银行M支行官网中频频提工操作失误带资产损失台失误没形成系统补救措施质押物果价格产生波动者客户营状况突然出现问题工作员够时信息进行处理反馈
供应链金融偿性特点贸易背真实交易旦交易真实性存疑问例合法者伪造合行抵押物物权存疑者损坏申请融资应收账款合法双方虚假交易非法套取银行资金等行台暂时法检测监控旦银行种情况予相应企业授信会面单单资金收回巨风险着互联网 + 供应链金融创新模式断发展银行供应链金融风险更加复杂变银行业普遍认供应链金融业中操作风险风险供应链金融设计偿性交易结构引入第三方进行监专业化操作环境流程进行安排构建附企业信风险第款源样操作代表环节严密性规范性高求操作谨慎严密否关系第款源确定否屏蔽信风险
（五）服务象单周期性强
2015年安银行M支行投放汽车行业融资高达802017年例降低76占极例汽车行业特点需资金密集资金周转着高求种集中产业带领游参者企业需巨资金进行投放融资结构实利银行发展旦波该行业宏观政策汽车行业济行身济周期达萧条期者核心企业信危机资金周转灵会影响整条供应链银行带巨损失
零售业纺织轻工业没明显行业周期性仅仅消费者喜挂钩安银行M支行合作服务企业受身行业周期性影响果供应链核心企业周期性强旦宏观市场局势发生改变者济结构进行调整产品需求价格会发生明显波动连带着企业游企业会面巨风险传导压力会银行带损失麻烦
五策建议
国供应链金融市场规模刚刚突破八万亿说明未中国供应链金融挖掘空间中国正处济转型阶段非常核心企业正历着产剩利润逐年滑程严重影响供应链效运行
安银行M支行身知道客户群体特殊性身法蚂蚁微贷样台样拥稳定密集单客户群体重心放中企业身特直坚持做离岸金融业务橙e网开发仅贸易双方提供透明视交易背景公司数风控系统动态监测系统进行数输入形成评测信体系降低融资风险全新科技时代否数高科技硬骨头啃成银行竞争关键获足够客户交易数成熟化数运安银行M支行需做
述探讨安银行M支行供应链金融面风险结合时掌握数信息想安银行M支行提出条建议供采纳：
（）产业快明确身职务推动立法进程
目前相关法律完善政府供应链金融业参者熟悉法明确参者职法进行细节规范果方明确定位解产业金融供应链金融双翼良产业金融秩序作保障成方托基础果相互间功模糊产业企业想通金融机构虚构产业话题金融活动中牟取暴利踏实进行产品创新运营形成产业企业金融异化金融机构产业异化供应链金融法延续发展参者谋利获应正利益中企业通供应链金融降低身运营中交易成加速现金流游会利企业资金困难弱点利供应链金融剥削中企业混乱局面改善更利立法防漏产业金融效结合加速提升产业竞争力产业结构转型提供坚实资产信托金融达防范系统性金融风险目
（二）力培养相关专业性复合
培养拥金融知识互联网技术专业型方面务急安银行M支行应该发挥行业中领头作带领业银行进行优秀培养发展作行业储备型时应定期进行行业交流宣讲交流彼间业务模式制定出套完备够效抵御供应链金融产生风险行业规范
（三）坚持数技术物流企业进步合作
前提外包物流企业种种弊端实际没物流公司话银行极度缺乏专业性业务法利进行企业融资时提供部分抵押物属数量单位价格低产品银行难确认价值致成升高加银行没理质押物力外包显尤重数正攻克难关仅精准理供应链中存货时刻分享台获取信息类资源进行整合准确获取企业方面信息更进行金融服务
（四）建立完备供应链金融前中台体系
产品创新业务规划授信审批授信操作需制定套完整行业机制体系贷前贷规范行层出穷仅需严格审查客户准入资格需通建立全面授信调查制度审查客户否符合准入资格警惕法分子通虚假材料假营信息骗取贷款货款合签订发放前定审理该企业生产规模营周期果建立系列分级指标相应政策更妥善贷加强客户企业贷款情况监督进行实时踪进行抵押品定期查防法分子串通蒙骗造成资产转移担保法收回情况前供应链金融互联网金融风险理联合创新中数质押占关重部分台运行海量数产生挖掘量益银行决策信息整合收集通数日积月累幅度减少信息称重难题加速银行信评级变革
（五）通开发性定制化服务吸引新客户
供应链金融竞争进入白热化阶段传统商业银行服务新代年轻新兴企业吸引力远贷公司性灵活贷产品安银行M支行员吸引通性化定制譬灵活贷金额贷时间客户更更优质选择竞争者中脱颖出
安银行M支行供应链金融风险理研究
参考文献
[1] Allen Berger Gregory R Udell A More Complete Conceptual Framework for SME Finance[J] World Bank Conference Small and Medium Enterprises Overcoming Growth Constraints2004(11)4346
[2]Aberdeen Group The 20092010 Aberdeen research agenda 8593
[3] Hallikas J Virolainen V M Tuominen M Risk analysis and assessment in network environments A Dyadic Case Study[J]International Journal of Production Economics2002(1)0305
[4] Roland HartleyUrquhart Managing the Financial Supply Chain[J]Chain Management Review2006(9)1825
[5]陈娟 供应链金融理模式发展建议[J]新金融2011(7)：17 20
[6] 云蕾 互联网供应链金融创新模式分析研究[J] 济研究导刊2013(29)169170
[7] 宋华：互联网供应链金融北京中国民学出版社2017
[8]闫俊宏许祥秦． 基供应链金融中企业融资模式分析［J］． 海金融2007 ( 2) 14－17
[9]陈卫伟宋良荣． 基博弈角度供应链金融研究［J］． 中国林业济2017 ( 2) 108－110
[10]李毅学． 供应链金融风险评估［J］． 中央财学学报2011 ( 10) 37－41
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[14]吴钦明．B2B供应链运作模式研究供应链金融风险评估控制［Ｊ］．贸实践2018(2)5455．ISSN：10074392
[15]王婷．银行中企业供应链金融中风险控制［Ｊ］．营理2015(2)8891．陈晓红陈建中著中企业供应链融资[M]济科学出版社2008
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[18]范黎波贾军贾立 供应链金融模式中企业信风险评级模型研究[J]国际济合作2014(1)：90 94
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摘 4
Abstract 5
引言 6
二安银行M支行运供应链概述 6
（）安银行M支行供应链金融发展现状 6
（二）安银行M支行供应链金融面风险 7
1没稳定客户源客户黏着度低 7
2获取信息成太高没台数收集统计系统 8
3获取信息准确性够法掌握供应链企业真实资金交易情况 8
三安银行M支行供应链金融现行运营理手段 8
（）第三方台合作挖掘客户 8
（二）通性化定制吸引延展两端客户 9
（三）安银行M支行线流风险识台 10
（四）应市场产生新甄风险台 11
四安银行M支行供应链金融风险理存问题 12
（）关动产担保法律法规健全 12
（二）业员供应链金融相关素质缺乏 12
（三）外包公司物流监带风险 12
（四）身供应链金融台够完善 13
（五）服务象单周期性强 13
五策建议 14
（）产业快明确身职务推动立法进程 14
（二）力培养相关专业性复合 15
（三）坚持数技术物流企业进步合作 15
（四）建立完备供应链金融前中台体系 15
（五）通开发性定制化服务吸引新客户 16
参考文献 17
摘
文介绍供应链金融形成原理国整体金融市场发展成熟社会信体系缺失法律完善环境供应链金融开发体商业银行供应链金融产品传统产品需商业银行突破固服务模式创新模式研发文旨阐述安银行M支行现风险理系统风险防控措施通较业银行间风险理现状探讨安银行M支行现行运营问题供应链金融象业员整市场政策角度分析提出意见法
关键词：风险理安银行M支行供应链金融互联网数信评估
Abstract
This paper introduces the formation principle of supply chain finance under the environment of immature development of China＇s whole financial market
Supply chain finance products and their previous traditional products are different the need for commercial banks to break through the inherent some service models and innovative models for research and development Ping An bank now forms a product system to introduce Ping An bank＇s three major supply chain financial services generated products inventory spot and prepayment In carrying out the relevant supply chain finance business Ping An bank will take into account the three main elements of the supply chain crossindustry regional multisubjectivity these characteristics bring convenience to the financial business but everything has two sides in the convenience of the same time risk management has become an important issue and difficult problems
Comparing the products of Ping An bank with those of other interbank banks we found that we could find that Ping An＇s existing business model could not meet the needs of the market but would continue to expose its shortcomings in controlling risk in the course of the economic downturn The purpose of this paper is to expound the existing risk management system and risk prevention and control measures of ping An bank and to share the financial information of customers in the Internet platform according to supply chain finance and to analyze the present situation of Ping An bank by using the technology of cloud and big data Based on big Data technology Ping An bank can optimize its wind control mode on the basis and set up a set of air control system that can fully guarantee the security of funds and the security of transactions
Key Words：Risk management Ping An bank supply chain finance the Internet Big data technology Credit evaluation
引言
2018年8月国家提出力发展中企业国民济支柱中企业发展中企业国民济稳定高速发展仅关系国计民生更影响着社会稳定什国家愿意种方式鼓励促进中企业发展
身规模国中企业硬伤代表财务理信水等方面没企业规模化成熟化加商业银行传统信贷体系中中企业先天足素加续善营模式认违约率较高授信客户群基法常规手段获商业银行中获授信必须付出更高融资成获授信
目前供应链中企业断增长需求时供应链逐渐成产业竞争中种重方式种背景供应链金融应运生直优质企业客源长久国银行垄断中银行直没合适土壤养分生存时候供应链金融正中企业拓展市场场甘霖开拓银行信贷新领域够控制风险供应链金融正成种中企业商业银行融资言全新选择国商业银行新重业务发展方
供应链金融作国正发展新型融资业务诸方面均足降低业务风险提高行性目前需快解决问题进行研究必文安银行M支行供应链金融业务模式风险理进行研究正研究提出合适措施改善现状文通国安银行M支行供应链金融业务模式风险原识风险理实施策略等方面进行研究互联网角度国供应链金融业务风险理提供切实行理策略研究思路促进该业务健康发展
二安银行M支行运供应链概述
（）安银行M支行供应链金融发展现状
安银行M支行2003年提出两供应链金融理念偿性贸易金融1+N成功供应链金融业务国商业银行中开展起初步实现供应链金融框架通核心企业中企业交易融资进行担保降低风险原仅服务家核心企业模式拓宽变针群体企业种服务模式十年安银行M支行推出供应链金融20实现次面立体种创新20时期信息爆炸信已通济行运数进行计算纳传统企业理仅限部现需企业外部信息进行合作仅仅技术革新更意味着企业理进入崭新模式
时十年时间供应链金融业务发展成公司业务王牌覆盖方方面面包括应收现货预付等供应链金融业务体系客户行业跨度厂家美宝钢海尔等安银行M支行达成合作：安银行M支行提供资金支持核心企业游企业解决融资难问题确保供应链运营发展2017年末安银行M支行贸易授信余额1704230亿元较年末增幅1548安银行M支行提出种融资模式站产业供应链角度全局考虑避免单企业产生传统局限时延伸银行深服务
（二）安银行M支行供应链金融面风险
安银行M支行然国第家首先试水供应链金融银行没着国家济形式改变转变身营理念相较身拥完善建物流体系物流体系成千万供应商形成购物惯网购户通数身台交易记录进行计算统计纳形成驱动套供应链金融体系降低成电商台例京东白条蚂蚁微贷说安银行M支行缺点暴露遗：
1没稳定客户源客户黏着度低
京东白条蚂蚁微贷身相应购物台：京东商城淘宝 台购物户通常会推荐京东白条蚂蚁微贷时产生优惠选择种支付方式形成购物惯转变成黏性极高忠实客户信卡银行卡类消费惯逐渐支付宝现金支付取代刷卡数降低安银行M支行客户吸引供应链金融体失微支撑
2获取信息成太高没台数收集统计系统
安银行M支行商业银行营业象离岸金融般型企业计算常规金融交易数十分成熟运数互联网计算机系统时候身台收集信息效果捉襟见肘安银行M支行常需助软件公司数手段获取企业营数导致笔巨额外开销然笔开销没办法免原安银行M支行身台没力衡量收集数然培养新批专业口金融成巨结果定达理想预期偿失安银行M支行进入进退两难境
3获取信息准确性够法掌握供应链企业真实资金交易情况
面说安银行M支行常信息收集评估交公司运营计算机系统天然缺陷操作失误信息出错频率十分高加创新稀缺法摆脱传统业务系统带开发互联网技术约束压力身风控理系统落法潮流信息系统安银行M支行供应链金融风口中败阵
三安银行M支行供应链金融现行运营理手段
（）第三方台合作挖掘客户
通常安银行M支行想线开发供应链金融关客户两种方式通第三方台合作挖掘新客户
步骤细分行业垂直行业互联网台直接合作利资源优势时间政府行业协会企业等广泛结盟运系列优惠服务商圈获取台拥客户群通举措安银行M支行已成功山东寿光果蔬合力中税东方支付海尔样企业12家台建立战略合作关系取明显成效时二百家核心企业百三十家商业保理公司建立良合作关系
安银行M支行针供应链参者制定专属金融服务解决方案安银行M支行全链条网络融资解决方案性化定制落实方方面面包括第三方信息合作台会根属性特点制定方案值肯定安银行M支行破固守成规业务运营理念开始推出系列特色服务产品降低信贷门槛贷成着显著作典型产品针型超市推出商超供应贷合作台推出采购贷方政府产业园根纳税纳税数合作推出橙e税金贷等
解企业身没许资金需求换句话说安银行M支行资金黏性够远没企业渴求类企业种安全客源类企业旗供应链固定资产形资产足够稳定已定品牌效应知名度产生款时足够力周期完成款保证良性循环安银行M支行方面坚持时风险评控产品规划提供较福利达赢
（二）通性化定制吸引延展两端客户
安银行M支行旨通供应链做持续稳定熟客生意延伸熟客熟客例游供应商核心企业游游中企业游零售商中供应链游游安银行M支行开发重点毕竟规模微企业银行融资需求量够积少成形成数量相观客户群体带N断延长发展供应链金融两端客户方法逐渐安银行M支行采
规模微企业安银行M支行终身附企业信获取融资身信资质够格然现提供笔观收入果期紧企业进行调查理风险非常类型企业常常认风险理重体
针第种客户群体开展独具特色定制化融资业务增加合作欲进行适度利双方合作更加长久
第二种企业安银行M支行针游生产链应收账款针游预付账款台信担保融资手段外辟蹊径开发出独具特色融资业务融资业务进行更进步细分：
第安银行M支行针消费额行业例医疗家电化工等开展赊销池融资银行款提供赊销交易双方应收账款转融资模式
第二安银行M支行面述行业客户群采购贷供应链分销贸易环节需银行介入进提供预付种线融资服务模式
种情况制定更加性化产品设计握住两类客户
（三）安银行M支行线流风险识台
目前安银行M支行线运营模式老生常谈线传统供应链金融线开始进行运营台橙e网
安银行M支行通学电商台计算机技术实体产业中产生信息运信息技术进行纳实体济互联网逐渐结合趋势背景2014年开发线操作台橙e网旨中企业提供高效优质服务吸引更客户资金争取获更空间进步优化整商业产业链生态运高科技手段安银行M支行中进行商业交易金融活动信息资源进行整合帮助供应链游熟客手段实现电子商务转型时商业项资源信息进行实时监控分享方参者供应链参者提供全面系统透明供应链金融服务实户信息资金流入流出合作关系（通融资金额流出方知合作象）更控存风险安银行M支行早期供应链金融风险进行理手段
橙 e台推出安银行M支行 2014 年仅保持客户数量供应链金融融资余额稳定增长时提高供应链金融业务相关收益详情见表：
表1 供应链金融业务橙e台线前现相关业绩
年份
项目
供应链金融融资余额（亿）
新增供应融资客户数
日均增长存款
融资余额增数
2012
2987
7256
532
*
2013
3520
10031
767
1784
2014
4918
11472
1413
2679
2015
6212
15730
1557
2631
2016
7364
18910
2124
1854
2017
8231
27224
2643
1177
面表格获取安银行M支行2014年橙e网供应链金融融资直保持着稳定幅增长未前直增速缓慢2012年2013年安银行M支行没开展线台操作模式时候安银行M支行供应链金融余额仅仅29873520亿元增长速度缓慢2014推出橙e网余额数量发生质飞跃融资规模明显扩融资增长速度非常快知道2014年发生种情况青岛港仓储融资违约十七家国银行卷入次危机中金额损失高达百亿（148亿元）橙e网户风险评测预警安银行M支行风险降
着红利期消失2016 年2017年开始融资速率逐渐稳定户数量积累批数量便开始疲软散户逐渐银行红利期吸引加台风险防控完善新增客户信法进行效评级现台技术市场发展角度等弊端逐渐暴露
知道供应链金融台化目前未发展趋势橙e网中电商云服务模块电子商务基础供应链金融服务模块输入电子单证交易成功触发融资机制实现整融资程线化整操作信息公开透明迹循银行掌握整供应链信息资金流安银行M支行获取客户信息选项中进行方面改善例企业资产分级制定调查问卷更新风险评级方式风险总控收获方面调查资料强制性回馈真实性高没足够交易结果构建安银行M支行信息库新兴电子商务台较量中落阵
完善台服务开发创新出更供应链金融衍生产品开拓新客户市场成安银行M支行占供应链金融市场难题时候事业部壮便适时开始作补充帮助甄客户风险
（四）应市场产生新甄风险台
橙e网建立行业迅猛发展现线台显力心安银行M支行公司相关零售资金业务进行相应改革中建立包括行业产品台三类数十事业部中公司网络金融事业部隶属台事业部负责理线业务开发相关线产品橙e网提供支持部门次设立六行业事业部运作重点行业领域方面强化行业专业服务力方面推进差异化发展计划扶持产业链方行业成长制宜身创造更业务机会截止2017年末行业事业部存款余额27104 亿元贷款余额 40096 亿元均实现年初数倍翻番分占公司总存贷款余额 26142017 年实现营业收入 1617 亿元增长 37
四安银行M支行供应链金融风险理存问题
难控制利率风险安银行M支行面着风险
（）关动产担保法律法规健全
前提国供应链金融行业相较国外言处刚起步状态法国外样运关动产担保法律法规实现行业进行约束风险进行防控信贷合法权利进行效保护促进供应链金融业务持久发展目时流动资产作担保信贷供应链金融模式动产担保法律法规健全直接影响商业银行否利规避风险积极发展业务
（二）业员供应链金融相关素质缺乏
安银行M支行中国早提出供应链金融概念没发挥行业领头者作协助中国金融业建立完善供应链金融行业准入标准然安银行M支行身份限制没资格制定法律授信方式突破创新进行种类型发展然传统金融业行业求显然适专业化较高互联网供应链金融国缓慢发展供应链金融风险理成果甚微没相关风险理知识业员进行针性培养安银行M支行整金融业日制定修改完善法律局面片法律荒漠培养供应链金融风险理问题
（三）外包公司物流监带风险
安银行M支行果质押物物流监全权包揽会面两问题物流方面规模专业度远物流企业外质押贷款成缩减方面做没专业物流企业号银行选择外包物流企业会缺失抵押物权质量交易关信息果物流监企业没进行严格关筛选会遇谋私利损害银行利益物流企业例企业物流公司串通虚假抵押证银行骗取贷款者出具虚假入库登记单瞒着银行私提出抵押物物流公司身营者法规章制度办事导致货物抵押物损害
（四）身供应链金融台够完善
文提安银行M支行电子台数相关够充分安银行M支行供应链金融电子化纸化已落实授信质押物理融资账款真实性确认漏洞系统够完善加银行风险贷款预警停留工处理阶段安银行M支行官网中频频提工操作失误带资产损失台失误没形成系统补救措施质押物果价格产生波动者客户营状况突然出现问题工作员够时信息进行处理反馈
供应链金融偿性特点贸易背真实交易旦交易真实性存疑问例合法者伪造合行抵押物物权存疑者损坏申请融资应收账款合法双方虚假交易非法套取银行资金等行台暂时法检测监控旦银行种情况予相应企业授信会面单单资金收回巨风险着互联网 + 供应链金融创新模式断发展银行供应链金融风险更加复杂变银行业普遍认供应链金融业中操作风险风险供应链金融设计偿性交易结构引入第三方进行监专业化操作环境流程进行安排构建附企业信风险第款源样操作代表环节严密性规范性高求操作谨慎严密否关系第款源确定否屏蔽信风险
（五）服务象单周期性强
2015年安银行M支行投放汽车行业融资高达802017年例降低76占极例汽车行业特点需资金密集资金周转着高求种集中产业带领游参者企业需巨资金进行投放融资结构实利银行发展旦波该行业宏观政策汽车行业济行身济周期达萧条期者核心企业信危机资金周转灵会影响整条供应链银行带巨损失
零售业纺织轻工业没明显行业周期性仅仅消费者喜挂钩安银行M支行合作服务企业受身行业周期性影响果供应链核心企业周期性强旦宏观市场局势发生改变者济结构进行调整产品需求价格会发生明显波动连带着企业游企业会面巨风险传导压力会银行带损失麻烦
五策建议
国供应链金融市场规模刚刚突破八万亿说明未中国供应链金融挖掘空间中国正处济转型阶段非常核心企业正历着产剩利润逐年滑程严重影响供应链效运行
安银行M支行身知道客户群体特殊性身法蚂蚁微贷样台样拥稳定密集单客户群体重心放中企业身特直坚持做离岸金融业务橙e网开发仅贸易双方提供透明视交易背景公司数风控系统动态监测系统进行数输入形成评测信体系降低融资风险全新科技时代否数高科技硬骨头啃成银行竞争关键获足够客户交易数成熟化数运安银行M支行需做
述探讨安银行M支行供应链金融面风险结合时掌握数信息想安银行M支行提出条建议供采纳：
（）产业快明确身职务推动立法进程
目前相关法律完善政府供应链金融业参者熟悉法明确参者职法进行细节规范果方明确定位解产业金融供应链金融双翼良产业金融秩序作保障成方托基础果相互间功模糊产业企业想通金融机构虚构产业话题金融活动中牟取暴利踏实进行产品创新运营形成产业企业金融异化金融机构产业异化供应链金融法延续发展参者谋利获应正利益中企业通供应链金融降低身运营中交易成加速现金流游会利企业资金困难弱点利供应链金融剥削中企业混乱局面改善更利立法防漏产业金融效结合加速提升产业竞争力产业结构转型提供坚实资产信托金融达防范系统性金融风险目
（二）力培养相关专业性复合
培养拥金融知识互联网技术专业型方面务急安银行M支行应该发挥行业中领头作带领业银行进行优秀培养发展作行业储备型时应定期进行行业交流宣讲交流彼间业务模式制定出套完备够效抵御供应链金融产生风险行业规范
（三）坚持数技术物流企业进步合作
前提外包物流企业种种弊端实际没物流公司话银行极度缺乏专业性业务法利进行企业融资时提供部分抵押物属数量单位价格低产品银行难确认价值致成升高加银行没理质押物力外包显尤重数正攻克难关仅精准理供应链中存货时刻分享台获取信息类资源进行整合准确获取企业方面信息更进行金融服务
（四）建立完备供应链金融前中台体系
产品创新业务规划授信审批授信操作需制定套完整行业机制体系贷前贷规范行层出穷仅需严格审查客户准入资格需通建立全面授信调查制度审查客户否符合准入资格警惕法分子通虚假材料假营信息骗取贷款货款合签订发放前定审理该企业生产规模营周期果建立系列分级指标相应政策更妥善贷加强客户企业贷款情况监督进行实时踪进行抵押品定期查防法分子串通蒙骗造成资产转移担保法收回情况前供应链金融互联网金融风险理联合创新中数质押占关重部分台运行海量数产生挖掘量益银行决策信息整合收集通数日积月累幅度减少信息称重难题加速银行信评级变革
（五）通开发性定制化服务吸引新客户
供应链金融竞争进入白热化阶段传统商业银行服务新代年轻新兴企业吸引力远贷公司性灵活贷产品安银行M支行员吸引通性化定制譬灵活贷金额贷时间客户更更优质选择竞争者中脱颖出
安银行M支行供应链金融风险理研究
参考文献
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